أغمض عينيك ، فهذا هو ذلك الوقت من العام الذي يتعين عليك فيه دفع ضرائبك أو تحصيل المبالغ المستردة اعتمادًا على حالتك الفردية. هناك عدد غير قليل من البرامج وخيارات التطبيقات المتاحة لك للحصول على مساعدة بشأن الضرائب الخاصة بك. يحصل البعض منا على استرداد كبير من الإقرارات الضريبية الخاصة بنا وقبل أن نعلم أننا قد أنفقنا جميع المبالغ المستردة على أشياء خططنا لها أو لم نخطط لها. في انتظار راتب كبير آخر على طول الطريق.
إذا كنت متزوجًا مؤخرًا أو تخطط لتكوين أسرة ، فلا بد لك من إجراء محادثة "الشؤون المالية" مع شريك حياتك. هذا هو المكان الذي يمكن أن يكون فيه تطبيق أو برنامج التمويل الشخصي مفيدًا. لذا فإن السؤال هو كيف يمكنك التخطيط لأموالك. ما هي بعض الأدوات المتوفرة التي يمكن أن تساعدك في هذا التمرين وتسهيله؟
مع بداية العام الجديد ، كان التركيز دائمًا على الصحة وممارسة الرياضة لمعظم الناس. أعتقد أنه في نهاية Q-1 ، نظرًا لأننا جميعًا نقدم ضرائبنا ، يمكننا جميعًا أن نأخذ بعض الوقت للتفكير والتركيز على صحتنا المالية والتخطيط لذلك. إذا كنت بالفعل مخططًا متعطشًا ، فربما يكون هذا هو الوقت المناسب لك للتفكير في ميزانية العام والنفقات النقدية الخاصة بك واتخاذ قرار بشأن أولويات الإنفاق الخاصة بك لهذا العام.
الجوانب الرئيسية لإدارة الأموال
عندما تبحث عن برنامج أو تطبيق لمساعدتك في التخطيط المالي وإدارة الأموال ، ما هي بعض الميزات التي تريد الخروج منه؟ يجب أن تكون آمنة ومأمونة. بالنسبة لي ، بالنسبة للمبتدئين ، يجب أن يكون البرنامج قادرًا على دمج جميع بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بي لإظهار التزاماتي ، ويجب أن يتحدث نفس لغة المصرف الذي أتعامل معه حتى أتمكن من رؤية الرصيد النقدي في حساباتي والأصول الأخرى التي أمتلكها. في عالم اليوم ، فإن وجود ميزة مراقبة الائتمان والإخطار التلقائية يقطع شوطًا طويلاً وأخيراً ، ولكن الأهم من ذلك السماح لي بميزات سهلة حتى أتمكن من التخطيط للأمور المالية للعام وكذلك معرفة كيفية تناسب هذه الخطة مع مالي بشكل عام على المدى الطويل خطط سواء كان ذلك عن طريق 401 ألف حساب توفير أو حسابات تقاعد أخرى.
عند التثبيت على جهاز الكمبيوتر الخاص بك أو جهاز iPhone / iPad ، يجب أن يوفر لك البرنامج لوحة تحكم سهلة القراءة لمراقبة أموالك ، وتقارير بسيطة لتتبع معاملاتك ولديها ميزات لمنحك تحذيرًا مبكرًا عند ظهور المشاكل يجب أن تتعقب البرامج وتعرض ميزانيتك والإنفاق والمصارف والفواتير والمدخرات والاستثمارات وخطط التقاعد ومستويات الديون - كل ذلك في مكان واحد مناسب.
أظهرت الدراسات أنه كلما زاد تتبعك لأموالك زادت فرصك في أن تصبح أكثر ثراءً وتحقق هذا الهدف المالي. إذن ، إليك بعض من أفضل التطبيقات التي تهدف إلى جعلك أكثر ثراءً!
الرواد في مساحة التطبيقات المالية
هناك ثلاث شركات / منتجات رئيسية يستخدمها معظم الأشخاص خلال السنوات القليلة الماضية. هذه هي Mint و MoneyPro و YNAB. هناك العديد من المنتجات الجيدة الأخرى مثل iBank و Fortora و mvelopes و Moneydance في هذه الفئة. ومع ذلك ، سنركز على الثلاثة الشائعة المعروفة في هذه المقالة. يرجى ملاحظة أننا لسنا شركات تابعة لأي من منتجات البرامج هذه ولا نكتب هذه المراجعات نيابة عن أي شخص.
لماذا النعناع؟
كبداية ، كانت الشركة موجودة منذ فترة طويلة. عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية ، فأنت تريد دائمًا التأكد من أن المنتج الذي تستخدمه آمن ومضمون. عندما تكون الشركة ومنتجها موجودًا لفترة من الوقت ، فهذا يدل على أنهم ربما يفعلون شيئًا صحيحًا. يوفر لك Mint متجرًا واحدًا لسهولة وضع الميزانية ، ودرجة ائتمان مجانية ، وتنبيهات ومشورة ، وتتبع الاستثمار ولوحة تحكم سهلة نسبيًا.
المنتج مملوك لشركة Intuit ، نفس الشركة التي تقدم TurboTax و Quicken. لا يمكن لتطبيق iOS من Mint فقط سحب جميع حساباتك وبطاقاتك واستثماراتك في مكان واحد لتتبع أموالك ولكن يمكنك أيضًا استخدام التطبيق لإعداد تذكيرات بالدفع والحصول على نصائح لخفض الرسوم وتوفير المال. يوفر المنتج أيضًا واجهة Apple Watch التي تتحدث بسلاسة مع جهاز iPhone الخاص بك وتوفر التنبيهات والإشعارات. يوفر التطبيق تشفير 128 بت ويعتبر آمنًا وآمنًا. يتزامن البرنامج تلقائيًا عبر جهازك اللوحي و iPhone والويب.
ما وجدناه في بحثنا هو أن هناك علاقة حب وكراهية بين العملاء والنعناع. هناك أشخاص يستخدمون المنتج لسنوات ويحبونه لأنهم أصبحوا يثقون به وأصبحوا على دراية بالميزات ، ولكن هناك أيضًا الكثير من الأشخاص الذين يتخوفون منه لأن الشركة نمت بشكل أكبر وأكبر. هناك خوف حول الأمان وأيضًا فكرة أن معلوماتك الشخصية قد يتم تمريرها إلى كيانات تابعة لجهات خارجية لاستخدامات تسويقية.
مع أي منتج هناك إيجابيات وسلبيات. على الرغم من وجود الكثير من الإيجابيات حول النعناع ، فلا تتردد في التحقق من الجانب الآخر من الحجة في هذه الصفحة ، وخاصة قسم التعليقات. لقد وجدنا التعليقات مثيرة للاهتمام.
MoneyPro ، متوسط جو للمحترفين؟
إحدى الشركات القليلة التي تقدم منتجًا يعمل بشكل جيد مع جهاز Mac الخاص بك وكذلك أجهزة iOS الخاصة بك. يأتي إصدار Mac مع الكثير من الميزات الجيدة مثل القدرة على جدولة الفواتير المتكررة وواجهة الميزنة السهلة مع التصنيف وإشعارات الدفع والتذكيرات وسجل دفتر الشيكات ومجموعة كاملة من التقارير التفصيلية لك.
واحدة من أبرز ميزات البرنامج هي لوحة معلومات الميزانية والإنفاق. يوفر لك مؤشرات مرئية لاكتشاف النفقات الزائدة في الميزانية. يمكن أن يكون هذا مهمًا بالتأكيد أثناء محاولتك غرس الانضباط المالي في عاداتك. يستخدم البرنامج iCloud للحفاظ على مزامنة بياناتك عبر جميع أجهزتك. إذا كنت تدير شركة صغيرة ، فلديك أيضًا خيار إعداد ملفات تعريف متعددة على MoneyPro الخاص بك والتي يمكنك من خلالها إدارة إنفاق منزلك وكذلك إنفاق عملك بطريقة سهلة.
يوفر إصدار ios 1.5.4 أيضًا دعم ipad Pro ، وهو ما لم نجربه. هناك بعض الثغرات عندما يتعلق الأمر بجوانب التكامل مع Apple Watch ، لكن الواجهة منتفخة حقًا. يمكنك تتبع جميع معاملات الخصم الخاصة بك من ساعتك دون حتى إخراج هاتفك. يدعم التطبيق عملات متعددة لذا فهو سهل الاستخدام إذا كنت تسافر كثيرًا وتتعامل مع تحويل العملة بسهولة. علاوة على ذلك ، من المعروف أن دعم العملاء لديهم سريع الاستجابة بناءً على تقييمات المنتج.
التطبيق متاح في إصدارات مجانية ومتميزة. نسخة مجانية لديها حق الوصول إلى بعض الميزات مقيدة. على سبيل المثال ، تقرير "المعاملات" لا يمكن الوصول إليه. لن تتمكن من التحقق من قائمة المعاملات المرتبطة بحساب أو ميزانية معينة. التقويم الموجود في علامة التبويب "اليوم" مغلق ، لعرض سجل معاملاتك ، ستحتاج إلى الترقية إلى الإصدار الكامل من Money Pro. إذا كنت من مستخدمي Mac لفترة من الوقت الآن ، فيجب عليك بالتأكيد التحقق من Moneypro.
تحتاج ميزانية. (YNAB)
يعد عرض YNAB بأكثر من مجرد قطعة برمجية مكتوبة جيدًا. إنها في الواقع طريقة تساعدك على إدارة ميزانياتك وأموالك. الأشخاص الذين اتبعوا طريقتهم المقترحة أقسموا بها. إذا كان مفهوم الميزانية والقيام بذلك بجدية يمثل صراعًا دائمًا بالنسبة لك ، أو إذا كنت قد حاولت التسريع وجميع أبناء عمومته الآخرين ولكنك لا تستطيع مواكبة التخطيط ، فقد يكون YNAB هو الإجابة التي كنت تبحث عنها.
في بعض الأحيان ، تفوز بساطة الطريقة بتعقيد الخيارات العديدة المتاحة من جزء من البرنامج. تقدم الشركة دروسًا حول الميزانية وقد جعلت YNAB 4 مجانيًا لجميع طلاب الجامعات. تمتد الفصول الخاصة بالتمويل الشخصي من تعلم تحديد الأولويات باستخدام طريقة القواعد الأربعة الخاصة بهم ، والتعامل مع ديونك وعمر أموالك.
YNAB متاح لأجهزة iPad و iPhone جنبًا إلى جنب مع دعم الويب. في حين أن YNAB بسيط إلى حد ما ، إلا أن هناك أناقة أساسية للجزء المحمول منه. يسهل البرنامج استخدامه بغض النظر عن الجهاز. لذلك في بضع ثوانٍ يمكنك تسجيل معاملة بعد الابتعاد عن مضخة الغاز أو مغادرة محل البقالة. لمزيد من المعلومات حول الشركة وقصتها ، لا تتردد في مراجعة //www.youneedabudget.com/about. تقدم الشركة حاليًا أيضًا نسخة تجريبية مجانية لمدة 34 يومًا.
ملخص
معظم الناس الذين يستخدمون النعناع يحبونه لأنه مجاني. إنها أداة مجانية يمكنها تجميع جميع معلوماتك المصرفية ، بينما يطلب منك YNAB الدفع مقابل الحصول على ترخيص. مقابل 5 دولارات شهريًا ، أو 50 دولارًا في السنة ، تعد طريقة YNAB استثمارًا مفيدًا إذا كنت تتخيل حقًا إعداد الميزانية والتخطيط على أساس الصفر.
يفضل العديد من الأشخاص المتمرسين مالياً ولديهم الانضباط استخدام النعناع لتنزيل معلوماتهم في جدول بيانات وميزانية باستخدام طريقتهم الخاصة. مع YNAB يقدم لك طريقة بسيطة خطوة بخطوة لتخطيط أموالك. يعمل YNAB بشكل رائع إذا كنتما زوجين تتخذان قرارًا معًا بشأن مواردك المالية. النعناع رائع في تتبع أين ذهبت أموالك. YNAB رائع للتخطيط إلى أين تذهب أموالك
في نهاية اليوم ، لا يمكن لأحد أن يخبرك ما إذا كانت YNAB تساوي 60 دولارًا لك. فقط انت يمكنك الاجابة على هذا. قد لا يعمل YNAB من أجلك ، أو قد يكون مثاليًا. وبالمثل ، قد يعجبك Moneypro لأنه يدعم أجهزة Mac ويستخدم iCloud للمزامنة. الحيلة هي البحث عن الإصدارات التجريبية وتجربة البرنامج والأساليب.
بمجرد معرفة ما يناسبك ، يمكنك بعد ذلك التسجيل للحصول على الإصدار الكامل والاستفادة من جميع الميزات المتاحة. في بعض الأحيان ، يتطلب الأمر أكثر من برنامج أو طريقة لفرز أموالك. قد يكون مرتبطًا بطريقة عيشك والخيارات التي تتخذها. مكان جيد للتحقق هو r / Simpleliving على reddit.com للحصول على بعض النصائح الجيدة للعيش البسيط. في النهاية تحصل على القيمة بناءً على التخطيط المنتظم ومراقبة عادات الإنفاق الخاصة بك.
قال مارك توين ذات مرة "إن نقص المال هو أصل كل الشرور". باستخدام جهد منظم مع أي من أدوات التخطيط المالي ، يمكنك الحصول على السبق للتأكد من عدم وجود نقص في المال في نهاية الشهر. ما هي بعض تطبيقاتك المفضلة ولماذا؟ لا تتردد في مشاركتها عبر التعليقات.
